แนะนำ "กองทุนรวม" ทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับมนุษย์เงินเดือน

หนึ่งในวิธีลงทุนที่หลายคนแนะนำกันปากต่อปากว่าเหมาะสำหรับคนวัยทำงาน ก็คงจะหนีไม่พ้น “กองทุนรวม” ที่สะดวกสบาย เหมาะสำหรับมนุษย์เงินเดือนที่ไม่ค่อยมีเวลาว่างมากเลยทีเดียว เพราะหลายคนก็คงจะมีเงินพร้อม อยากจะลงทุนในอะไรสักอย่างไร แต่ก็ไม่มีเวลาไปติดตามว่า ลงทุนแบบไหนอย่างไรจึงจะได้ผลตอบแทนที่คุ้มค่า ดังนั้นวันนี้เราจะพาทุกคนไปรู้จักกับสิ่งนี้กันครับ

สำหรับการลงทุนในรูปแบบนี้นั้น คือรูปแบบของวิธีลงทุนที่ผู้ออกเงินลงทุนไม่จำเป็นต้องบริหารการลงทุนด้วยตนเอง โดยผู้ลงทุนจะสามารถนำเงินไปลงทุนในประเภทกองทุนที่สนใจ และหลังจากนั้น จะมีนักบริหารกองทุนซึ่งมักเป็นมืออาชีพ ที่จะรวบรวมเงินของผู้มาลงทุนในกองทุนรูปแบบนี้ทั้งหมดให้เป็นเงินก้อนใหญ่ และนำไปลงทุนในหลักทรัพย์หรือทรัพย์สินประเภทต่างๆ ตามที่ได้กำหนดไว้ในขั้นตอนการเชิญชวนบุคคลทั่วไปให้มาลงทุน ซึ่งผู้ที่นำเงินมาลงทุนในกองทุนประเภทนี้ จะได้รับสิ่งที่เรียกว่า “หน่วยลงทุน” เป็นหลักฐานยืนยันความเป็นเจ้าของของเงินลงทุนนั่นเอง

กองทุนรวม เหมาะกับมนุษย์เงินเดือนอย่างไร ?

สำหรับกองทุนรวมนั้น เหมาะกับมนุษย์เงินเดือนมากเลยทีเดียว เนื่องด้วยชีวิตประจำวันของวัยทำงานนั้น มักจะหมดเวลาไปกับการทำงานและการเดินทาง จนอาจจะทำให้ไม่มีเวลาว่างในการไปทำอย่างอื่นมากเท่าที่ควร ดังนั้น การนำเงินไปฝากให้ผู้ที่มีความเชี่ยวชาญลงทุน ก็ถือว่ามีความน่าสนใจมากเลยทีเดียว

ประเภทของกองทุนรวม

กองทุนรวมนั้น หากแบ่งตามตามนโยบายการลงทุนแบบมาตรฐานของสำนักงาน ก.ล.ต. จะมี 10 ประเภท ดังนี้

• กองทุนรวมตลาดเงิน เป็นกองทุนรวมที่มีนโยบายลงทุนในเงินฝากและตราสารหนี้ที่มีกำหนดชำระเงินต้นเมื่อทวงถาม หรือมีอายุคงเหลือไม่เกิน 1 ปี เป็นกองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำที่สุด และเหมาะสำหรับการลงทุนระยะสั้นของนักลงทุนที่ไม่ต้องการความเสี่ยง
• กองทุนรวมตราสารหนี้ คือกองทุนที่มีนโยบายลงทุนในเงินฝากและตราสารหนี้ประเภทต่างๆ เช่ย พันธบัตรรัฐบาล พันธบัตรรัฐวิสาหกิจ บัตรเงินฝากของธนาคาร และตั๋วแลกเงินเป็นต้น เหมาะสำหรับผู้ที่สามารถยอมรับความเสี่ยงได้น้อย ผลตอบแทนจะได้ในรูปแบบของดอกเบี้ยซึ่งมีความสม่ำเสมอ
• กองทุนรวมตราสารหนี้ระยะยาว คือกองทุนที่มีนโยบายการลงทุนในเงินฝากหรือตราสารหนี้ที่มีอายุเฉลี่ยนในการถือครองมากกว่า 1 ปี เหมาะสำหรับผู้ที่ยอมรับความเสี่ยงต่ำ และลงทุนระยะยาวได้
• กองทุนรวมตราสารหนี้ระยะสั้น คือกองทุนที่มีนโยบายการลงทุนในเงินฝากหรือตราสารหนี้ที่มีอายุเฉลี่ยนในการถือครองน้อยกว่า 1 ปี เหมาะสำหรับผู้ที่ยอมรับความเสี่ยงต่ำ และต้องการลงทุนระยะสั้น
• กองทุนรวมผสม เป็นกองทุนที่สามารถลงทุนในหลักทรัพย์หรือทรัพย์สินประเภทต่างๆ ได้ทั้งหมด แต่จะต้องมีสัดส่วนการลงทุนไม่น้อยกว่า 35% และไม่เกินกว่า 65% ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุนรวม เหมาะสำหรับผู้ที่ยอมรับความเสี่ยงได้ในระดับปานกลาง
• กองทุนรวมผสมยืดหยุ่น เป็นกองทุนรวมที่สามารถลงทุนได้ในทรัพย์สินประเภทต่างๆ เช่นเดียวกับกองทุนรวมผสม แต่จะไม่มีข้อจำกัดของสัดส่วนการลงทุน ขึ้นอยู่กับผู้ลงทุนว่าต้องการลงทุนเท่าใด เหมาะสำหรับผู้ลงทุนที่ยอมรับความเสี่ยงได้ปานกลาง
• กองทุนรวมหน่วยลงทุน เป็นกองทุนที่รวมที่มีนโยบายการลงทุนในหน่วยลงทุนไม่น้อยกว่า 65% ของทรัพย์สินสุทธิของกองทุนรวม และเงินส่วนที่เหลืออาจจะนำไปลงในกองทุนประเภทอื่น มีข้อดีคือต้นทุนเฉลี่ยต่ำ และมีการกระจายความเสี่ยงมากกว่ากองทุนประเภทอื่นๆ แต่ข้อเสียก็คือต้องเสียค่าธรรมเนียมซ้ำซ้อน
• กองทุนรวมตราสารทุน เป็นกองทุนรวมที่มีนโยบายการลงทุนในตราสารทุนประเภทต่างๆ เช่น หุ้นสามัญ หุ้นบุริมสิทธิ และหน่วยลงทุนของกองทุนรวมอื่นๆ โดยสัดส่วนต้องไม่น้อยกว่า 65% ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุนรวม โดยส่วนที่เหลือสามารถนำไปใช้ลงทุนในหลักทรัพย์หรือทรัพย์สินประเภทอื่นๆ เหมาะสำหรับผู้ลงทุนที่ยอมรับความเสี่ยงได้สูง
• กองทุนรวมใบสำคัญแสดงสิทธิ เป็นกองทุนรวมที่มีนโยบายการลงทุนในใบสำคัญแสดงสิทธิที่จะซื้อหุ้น หุ้นกู้ หน่วยลงทุน หรือหุ้นเพิ่มทุน ไม่น้อยกว่า 65% ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุนรวม เหมาะสำหรับผู้ลงทุนที่ยอมรับความเสี่ยงได้สูงมาก
• กองทุนรวมกลุ่มธุรกิจ เป็นกองทุนรวมที่มีนโยบายการลงทุนในตราสารทุนของบริษัทที่มีธุรกิจหลักประเภทเดียวกันไม่ต่ำกว่า 65% ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุนรวม โดยจะลงทุนเฉพาะธุรกิจกลุ่มใดกลุ่มหนึ่งเท่านั้น เช่น กลุ่มธนาคาร กลุ่มสื่อสาร เหมาะสำหรับผู้ที่ยอมรับความเสี่ยงได้สูงมาก

กองทุนรวมน่าสนใจในตอนนี้

สำหรับกองทุนรวมที่น่าสนใจแห่งเดือนสิงหาคม 2563 มีดังนี้ครับ (ข้อมูลจากโนมูระ พัฒนสิน)

กองทุนรวม หุ้นไทย

1. ASP-SME
2. KTM-SEQ
3. TSF
4. M-MIDSMALL
5. TLMSEQ
6. T-Privilege
7. SCBMSE
8. LHGROWTH-D
9. PHATRA SM CAP
10. TMBTMSMV
11. K-MIDSMALL
12. 1VAL-D
13. SCBPMO
14. MS-EQ DIV
15. RKF4
16. DE-1
17. BBASIC
18. UOBSDF
19. BKD

กองทุนรวม RMF ตราสารหนี้

1. KFLTGOVRMF
2. PHATRA INRMF
3. KFIRMF
4. T-NFRMF
5. TMBBFRMF
6. SCBRM2
7. UOBGBRMF
8. PRINCIPAL FIRMF
9. M-FIX
10. TFIRMF-A
11. BFRMF
12. ASP-FRF
13. LHGOVRMF
14. F-RMF
15. ABSI-RMF
16. PFIXRMF

กองทุนรวม RMF หุ้นไทย

1. TMSRMF-A
2. ASP-ERF
3. KEQRMF
4. PHATRA EQRMF
5. V-RMF
6. IN-RMF
7. KT-HiDiv RMF
8. KFS100RMF
9. JB25RMF
10. PRINCIPAL SET100RMF
11. SCBRMS50
12. T-NERMF
13. UOBEQRMF
14. ABSC-RMF
15. I-EQRMF
16. TLEQRMF
17. HI-DIV RMF

กองทุนรวมนั้น เหมาะสำหรับวัยทำงานที่ไม่มีเวลามากเลยทีเดียว เพราะผู้ลงทุนเพียงแค่เลือกกองทุนที่สนใจ ซื้อหุ้นตามงบประมาณที่มีหรือตามจำนวนที่ต้องการ หลังจากนั้นก็ให้ผู้เชี่ยวชาญเป็นคนจัดสรรการลงทุนของเรา และยังได้ผลตอบแทนที่เรียกได้ว่าคุ้มค่ามากเลยทีเดียว ช่วยลดความเสี่ยงในการที่เราจะเลือกหุ้นตัวที่ไม่น่าลงทุนด้วยเช่นกัน แต่อย่างไรก็ตาม การลงทุนัน้นก็ยังคงมีความเสี่ยง ควรศึกษาให้เข้าใจก่อนจะลงทุนทุกครั้ง

ขอบคุณข้อมูลจาก

https://www.nomuradirect.com/th/knowledge/Thailand-Top-Fund-Ranking.aspx

https://www.set.or.th/education/th/begin/mutualfund_content01.pdf

https://www.set.or.th/education/th/begin/mutualfund_content02.pdf